Одним из безопасных способов попробовать свои силы в инвестициях – это заключить договор ИСЖ (инвестиционного страхования жизни). Это не просто интересно, но и полезно.

Почему инвестиционное страхование жизни называют безопасным? Представим себе, что вы новичок в области инвестиций и думаете, куда вложить свои накопления. Можно открыть брокерский счет и купить облигации, акции и иные активы, далее совершать с ними торговые сделки. Без должной подготовки и обучения будьте готовы к некоторым денежным потерям.

А вот ИСЖ дает нам возможность вложить свои деньги без риска их потерять. Как это работает? Вы не просто вкладываете свои средства и потом получаете свой процент, но и страхуете свою жизнь.

Как работает система ИСЖ (инвестиционного страхования жизни)

Договор такого страхования компания заключает с вами не срок не менее 2-3 лет (как правило). При этом вы самостоятельно решаете, какую сумму вы хотите внести.

Вы внесли по договору ИСЖ определенную сумму денег, и страхования компания далее инвестирует их в различные финансовые активы (это могут быть облигации, акции, опционы). Доход по таким инвестициям зависит от ситуации на фондовом рынке.

Ваши вложения можно разделить на две части: гарантийная и инвестиционная. Гарантийную часть страхования компания вложит в надежные инструменты (государственные облигации). Именно это позволит вам в конце срока действия договора ИСЖ получить гарантировано свои деньги. Причем 100% вложенной суммы. А вот инвестиционную часть ваших средств страхования компания вложит в более рискованные (но в то же время и более доходные) финансовые инструменты. Этот доход и будет составлять ваш дополнительный доход. В договоре ИСЖ обязательно есть условие – в какой пропорции идет гарантийная и инвестиционная часть внесенных вами денег.

Например, чем выше процент инвестиционной части, то в конце вы можете получить больше дохода. Но это одновременно и более рискованно.  

По договору ИСЖ вы страхуете свою жизнь.

Минусы ИСЖ:

1. Сумма дополнительного договора (как мы написали уже об этом выше) не гарантирована. Вы можете ее и не получить.

2. Заранее расторгать договор невыгодно. Вы не сможете получить «назад» все ваши вложенные деньги.

3. Программа ИСЖ чаще всего предполагает единовременный взнос, но можно делать и регулярные взносы (все зависит от «политики» страховой компании). Если вы выбрали регулярный взнос, то его нельзя пропускать, потому что договор ИСЖ может быть расторгнут.

Плюсов ИСЖ больше:

1. Если вы будете ежегодно вносить взносы по договору, то сможете получить налоговый вычет (максимальный размер 120 000 рублей). То есть, вы вправе вернуть 13% от 120 000 = 15 600 рублей.

2. Даже при самом «плохом» сценарии вы вернете назад все ваши деньги.

3. Выгодоприобретатель по договору ИСЖ может быть любой человек, не обязательно ваш близкий родственник.

4. Особый статус – пока деньги в ИСЖ, их никто не арестует, не заблокирует. В случае развода сумма на ИСЖ не подлежит разделу между бывшими супругами.

Налоги при получении дохода по ИСЖ

Мы платим налог по инвестиционному доходу в рамках договора ИСЖ (инвестиционного страхования жизни) при условии, что процент доходности за год больше ключевой ставки рефинансирования. Иными словами, НДФЛ облагается только полученная прибыль и только свыше ставки рефинансирования ЦБ РФ.

У вас остались вопросы: пишите мне, я помогу разобраться в тонкостях налогообложения выплат по договорам ИСЖ.